商業ローンソフトウェア市場調査 – 企業規模別（中小企業、大企業）、製品別、導入モード別、エンドユーザー別　– 世界の需要と供給の分析、成長予測、統計レポート 2025 ―2037 年

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北米市場分析

北米は、2025―2037年の予測期間中に、この分野の技術と規制の成熟と、特に銀行および金融分野でのデジタル技術の採用により、37.5%という大きなシェアを占める見込みです。市場は、商業貸し手の複雑な要求に応えるために統合ローンオリジネーションシステム（LOS）とローンサービスソフトウェアを提供するFinastra、Fiserv、FISなどのプレーヤーによって支配されています。また、この地域は、運用効率を高め、人間の介入を最小限に抑え、徐々に進化する顧客の期待に応えるために、高強度デジタル化に多額の投資を行っています。

米国の商業ローンソフトウェア市場は、合理化されたローン処理ソリューションに対するニーズの高まりにより、収益性の高い成長を遂げています。また、市場は、ローンの承認とリスク評価および管理ソリューションの精度のトレンドに移行しています。たとえば、2021 年 12 月、Temenos は Microsoft Azure と連携して、銀行クラウドの高まる需要に対応しました。

カナダでは、金融取引を保護する高度なソリューションの需要が高まり、金融サービス セクターで自動化とデジタル トランスフォーメーションの採用が増えているため、予測期間中に市場が急速に成長すると予想されています。2023 年 7 月、ローン申請プロセスの変革を目指す金融ヘルス企業 Aryza は、カナダでローン発行ソフトウェア Aryza Originate を導入しました。

アジア太平洋市場分析

アジア太平洋地域は、急速なデジタル トランスフォーメーションと金融エコシステムの再構築、および融資における自動化ソリューションの需要の高まりに牽引され、健全なペースで成長しています。これは、日本、インド、中国などの主要経済国で明らかであり、これらの国の融資環境は、フィンテックの最新の開発により完全に見直されています。

中国は、採用率が上昇し、政府の政策が金融包摂とデジタル バンキングの推進の最前線にあるため、商業ローン ソフトウェアの最大のフィンテック市場と見なされています。これには、ピアツーピア融資プラットフォームに関する地方政府の政策規制や、フィンテックに関わる業務のための綿密に練られたフレームワークの実装が含まれており、これらは銀行やその他の金融機関が高度な融資処理や信用リスク評価をもたらす技術に投資する動機となっています。

また、日本では政府がキャッシュレス経済とデジタルバンキングへと移行したことで、同国で高度な商業融資ソフトウェアの需要が高まっています。金融庁（FSA）はフィンテックのイノベーションを積極的に奨励し、銀行が融資の組成、リスク評価、コンプライアンスプロセスを合理化できるデジタル融資プラットフォームを採用できるようにしています。

インドのデジタル融資市場は、統一決済インターフェース（UPI）とデジタルインディアイニシアチブを通じた政府の介入により飛躍的に成長しています。 2024年8月、インド準備銀行（RBI）は、流動性オプションや保有期間に連動した最低保証収益などの機能を提供できなくなるなど、真の透明性と消費者保護に関する厳格な規則をNBFCとデジタル融資業者に施行し、規制要件に準拠して効率的な運用を実現するために高度なローン管理ソフトウェアの採用をさらに増やしました。

世界の商業ローンソフトウェア市場のセグメンテーション

企業規模別（大企業、中小企業）

金融取引の複雑化とそれに伴う堅牢でスケーラブルなソリューションの必要性により、予測期間中、市場における大企業セグメントは 60.0% という顕著なシェアで支配的な地位を占めると予想されます。さらに、大手金融機関は、業務効率を改善し、規制要件に準拠するために、高度なローン管理システムに多額の投資を行っています。これらの組織は、多様なローンポートフォリオをサポートし、専門知識を提供するための、統一された効果的で機敏なフレームワークを作成することを目指しています。さらに、銀行業界の変革の波により、大手コングロマリットは人工知能やデータ分析などの新しいテクノロジーを受け入れることを余儀なくされ、金融サービスにおける自動化とエクスペリエンス強化の到来につながります。

たとえば、2023 年 1 月、Temenos は、銀行がサービスを合理化し、国際的な商業ローン ポートフォリオを統合できるようにする次世代の AI 駆動型コーポレート レンディング ソリューションを発表しました。これにより、大企業と地方銀行は、融資ラインと地域をまたいでローンのライフサイクル管理と処理を簡単に体験できます。

展開モード別 (クラウドベース、オンプレミス)

クラウドベースのセグメントは、効率性、柔軟性、コスト効率性のために金融機関全体でクラウドベースのソリューションの採用率が高いため、予測期間を通じて 68.0% の市場シェアを維持すると予測されています。金融機関と銀行は、デジタル変革を促進するために、データを取得してクラウドベースのプラットフォームでリアルタイムに安全に処理するなど、コア業務の利便性を高める手段を見つけています。

たとえば、2020 年 2 月、Intellect Design Arena は Contextual Banking eXperience–Origination (CBX-O) を発表しました。これは、手順の自動化、運用の最適化、運用コストの削減、顧客エクスペリエンスの向上を実現するクラウドベースのエンドツーエンドのローン組成ソリューションです。これは、最新のクラウドネイティブ、クラウドに依存しない、API ファーストのテクノロジーに基づいて構築されており、インテリジェントな信用決定を提供することを目的としており、AI と ML を使用してデータを集約し、信用リスクを分析し、信用エコシステム全体の生産性を向上させるリアルタイムのコンテキスト分析情報を提供します。

世界の商業ローンソフトウェア市場の詳細な分析には、次のセグメントが含まれます。