マイクロレンディング市場調査 - プロバイダー別（銀行、マイクロファイナンス機関（MFI）、NBFC（非銀行金融機関））、エンドユーザー別　– 世界の需要と供給の分析、成長予測、統計レポート 2024 ―2036 年

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アジア太平洋地域の市場統計

アジア太平洋地域のマイクロレンディング市場は、2036年末までに47.1%という最大のシェアを占めると予想されています。この地域は人口が多く、中小企業が多数存在し、経済状況もさまざまであるため、マイクロレンディング市場は大きくなっています。国連人口基金によると、アジア太平洋地域には世界の人口の60%が居住しており、世界で最も人口の多い国である中国とインドも含まれています。

インドでは、プラダン・マントリ・ムドラ・ヨジャナ（PMMY）やアジェヴィカ・マイクロファイナンス・ヨジャナ（AMY）など、さまざまな政府の取り組みや制度が、マイクロレンディング活動の拡大に向けた金融枠組みをサポートしています。たとえば、財務省によると、2023年までにプラダン・マントリ・ムドラ・ヨジャナ（PMMY）の下で32億米ドルの融資が行われ、470百万人を超える中小企業や新規起業家がこの制度の恩恵を受けています。

さらに、農村や農業分野に焦点を当てたマイクロレンディングには大きな可能性があり、国内の農業活動や農村開発プロジェクトに融資を提供しています。

中国のマイクロレンディング市場は、中国銀行保険監督管理委員会（CBIRC）や中国人民銀行（PBOC）など、複数の政府機関によって規制されています。規制は、リスクに対処し、金融の安定性を確保するために進化しています。

ラテンアメリカ市場分析

ラテンアメリカでは、代替金融、銀行、デジタル決済の顕著な増加を特徴とするフィンテック企業の増加により、マイクロレンディング市場が驚異的な成長を遂げます。たとえば、2022年には、ラテンアメリカで1,200を超えるフィンテック企業が登録され、前年から46％の増加という驚異的な数字となっています。この地域では金融テクノロジーソリューションが急増しており、金融包摂やローンへの容易なアクセスなど、農村市場のニーズを満たすためにさまざまな方法で役立つことが期待されています。金融技術、つまりフィンテックは、従来の融資プロセスに革命をもたらし、融資へのアクセスを容易にし、マイクロレンディングの顧客が資本にアクセスしやすくしました。

ブラジルは、中小企業、低所得者、サービスが行き届いていない人口が多いため、マイクロレンディングの需要が非常に高くなっています。多くの地元銀行が、専門部門やMFIとの提携を通じて、マイクロレンディング商品を提供しています。Banco do BrasilやBanco Itaú Unibanco S.Aなどの銀行は、中小企業や低所得の借り手を対象としたマイクロレンディングプログラムを提供しています。

メキシコのマイクロファイナンス業界は、経済成長、自​​営業、経済的自立を促進するだけでなく、大きな変革と進化を遂げてきました。また、女性がより多くの意思決定の役割を担うのを助け、女性が貧困から抜け出して生活を維持する能力を大幅に高めました。

マイクロレンディング市場のセグメンテーション

プロバイダー別（銀行、マイクロファイナンス機関（MFI）、NBFC（非銀行金融機関））

銀行セグメントは、銀行サービスの拡大と、銀行と他のマイクロレンディングサービスプロバイダーとの連携の増加により、今後数年間で55.1％の市場シェアを占めると推定されています。たとえば、2022年にアジア開発銀行（ADB）とHSBCインド（HSBC）は、インド全土の400,000人を超えるマイクロレンディング利用者と主に女性が所有するマイクロ企業にサービスを提供するために、100百万米ドルの部分保証プログラムを開発することに合意しました。さらに、拡大した銀行は、膨大なデータと高度なリスク管理システムを活用して、マイクロレンディングに関連するリスクをより適切に評価し、軽減することができます。これにより、マイクロレンディングプログラムの全体的な持続可能性と信頼性が向上します。

さらに、融資を募り、利子を付けて返済するクラウドソーシングの一種であるピアツーピア融資の世界的な需要が、マイクロファイナンス機関（MFI）セグメントの拡大を後押しすると予想されています。P2P融資は、中小企業だけでなく、不動産や学生ローンなどさまざまな業界で需要が高まっています。

エンドユーザー別（個人起業家および個人、中小零細企業）

中小零細企業セグメントは、今後数年間で市場で大きな収益を生み出すと予測されています。このセグメントの拡大は、信用枠、預金、その他の形態の金融支援へのアクセスが極端に制限されている中小企業の増加によって支配されています。特に、2021年には、世界中の中小企業が330百万社を超えると予測されています。中小企業（SME）は、貧困との戦いにおけるマイクロクレジット投資の実行可能な代替手段としてますます注目を集めています。これらの企業は、より容易な資本へのアクセスを必要とすることが多いため、マイクロレンディングは、これらの企業の設立、成長、繁栄を支援するための資金調達において重要な役割を果たします。発展途上国や移行国では、マイクロファイナンスは、新しいビジネスモデルの創出を促進し、経済インフラの構築を支援するため、中小企業の拡大に不可欠な手段と見なされています。たとえば、通常4,000―48,000米ドルの小額の資金が、クレジットカードやその他の従来の金融機関から運転資金を調達できない事業主にマイクロレンディング貸し手から貸し出されます。

ただし、予測期間中に個人起業家と個人のシェアも大幅に増加します。マイクロレンディングは、個人起業家に収益性の高い機会を提供し、新しいプロジェクトの立ち上げを支援する可能性があります。

マイクロレンディング市場の詳細な分析には、次のセグメントが含まれます。